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Rincón del Inversor: Planes de Pensiones, ¿por qué?

David Pazos Carballal

Con la que está cayendo hoy en día, dónde parece que no sabremos que va a ser de nuestras vidas dentro de uno o dos años, como para pensar en la jubilación, pero una cosa tenemos que tener en cuenta, cuanto antes pensemos en ello, antes empezaremos a ahorrar para la misma.

El sistema de pensiones en España es un sistema de reparto, las pensiones de los pensionistas que cobran prestación son pagadas con los ingresos por cotizaciones de los trabajadores en activo. Salvando las distancias, es muy similar a un sistema de estafa de inversión piramidal, la Seguridad Social recoge el dinero por un lado y lo va entregando por otro, el problema es el momento en el que no se ingresa dinero, pero se está comprometido a entregarlo. La situación actual con altas tasas de paro, hace peligrar este sistema, y en el momento que se jubilen aquellas personas, que conforman la parte más ancha de la pirámide demográfica, las cuales actualmente tienen entre 45 y 55 años, puede generarse un problema importante.

Dejando atrás visiones apocalípticas, y pensando que todo va a ir bien y vamos a disfrutar de la jubilación que nos corresponde, son múltiples los motivos por los cuales es recomendable completar ésta, y quizá uno de los productos financieros (aunque no el único) más extendidos para este fin son los planes de pensiones. Los principales motivos varían según la persona de la que se trate:

La jubilación se calcula teniendo dos cuestiones en cuenta:

Por un lado los años cotizados, de ahí sacaremos un porcentaje, que oscilará entre el 100% con 35 años (37 a partir de 2022) cotizados y el 50% con 15 años cotizados.

Por otro lado, tendremos la base a la que aplicaremos este porcentaje se conformará tomando el salario de los últimos 180 meses en activo, y lo dividiremos entre 210. Por lo tanto ya la división nos hace perder cierto poder adquisitivo. A partir de 2022 se pasará progresivamente a contar hasta los últimos 25 años, lo que hará que nuestra base sea menor, pues previsiblemente nuestras rentas serán inferiores al principio de nuestra vida laboral.

A modo de ejemplo utilizaremos un simulador obtenido en La biblioteca aseguradora en el que comprobaremos la diferencia que puede surgir entre la pensión y el último salario de una persona:

Como podéis observar hay ciertos casos en los que es muy clara la necesidad de complementar los ingresos a la jubilación como: